Ao utilizar um simulador crédito habitação e comparar simulações de crédito habitação é importante considerar vários fatores, para que possa tomar uma decisão informada e assim garantir o financiamento adequado às suas necessidades.
Com a ajuda da UCI, especialista em crédito habitação, neste artigo exploramos alguns dos pontos mais importantes que deve ter em conta ao fazer a simulação de crédito habitação.
Determinar o valor do empréstimo que pretende pedir
Antes de iniciar a simulação de crédito habitação, é importante ter em mente o valor total do crédito que pretende solicitar. Isso influenciará diretamente o montante das prestações mensais e o custo total do empréstimo.
Entrada Inicial
Ao fazer a sua simulação de crédito habitação é importante ter em consideração que atualmente os bancos apenas financiam até 90% do valor do imóvel, sendo importante que tenha poupanças suficientes para cobrir pelo menos 10% do valor do imóvel.
Dica: Geralmente, uma entrada inicial maior pode resultar em melhores condições de financiamento.
Elementos a ter em conta ao fazer a simulação de crédito habitação
Prazo do crédito habitação
Escolha o prazo do empréstimo com sabedoria.
Ao fazer a simulação de crédito habitação é normal cair na tentação de escolher um prazo mais longo, mas será que esta é a melhor opção?
Prazos mais longos podem resultar em prestações mensais mais baixas, mas o custo total do crédito pode ser significativamente maior devido aos juros acumulados ao longo do tempo.
Já se escolher um prazo mais curto, muito embora a sua prestação seja maior, pagará menos juros, o que fará com que o custo total do empréstimo seja menor.
Taxa de Juro
A taxa de juro é outro elemento importante a ter em conta ao fazer uma simulação de crédito habitação, vejamos: Em relação a este ponto existem várias opções que poderá considerar e comparar:
- A Taxa Fixa: Tal como o nome indica, mantém-se fixa ao longo de todo o empréstimo, o que lhe dará mais segurança em tempos de maior instabilidade.
- A Taxa Mista: Esta opção tem um prazo inicial de taxa fixa (por exemplo 5 ou 10 anos), seguido de um período de taxa variável indexado à Euribor, durante o restante tempo.
- A Taxa Variável: Varia de acordo com as condições do mercado o que quer dizer que algumas vezes pode pagar mais como menos.
A taxa de juro escolhida impactará diretamente o montante total a ser reembolsado. Por isso, compare diferentes ofertas e perceba qual a melhor opção para si.
Spread
Geralmente existe a tendência de olhar para o Spread como o indicador mais importante na escolha da melhor opção, no entanto, saiba que o Spread representa, apenas um dos custos do empréstimo, não sendo o melhor elemento para comparar propostas de crédito.
Vendas Associadas Facultativas
As vendas associadas facultativas são produtos ou serviços bancários (como cartões, de crédito, domiciliação de ordenado, seguros, etc…) que são geralmente apresentados ao cliente em troca de um melhor spread. No entanto, estes produtos apresentam custos que podem influenciar o custo do empréstimo. Por isso, antes de contratar estes produtos avalie muito bem, o seu impacto sobre o custo total do crédito.
TAEG e MTIC
A TAEG ou Taxa Anual de Encargos Efectiva Global, é um dos indicadores a considerar para comparar simulações e que reflete os diferentes custos do crédito habitação, como: comissões, impostos e seguros.
O MTIC ou Montante Total Imputado ao Consumidor é outro indicador a considerar e reflete o custo total do empréstimo, com o impacto dos juros e dos custos associados ao crédito.
Através destes dois indicadores é possível identificar qual a melhor proposta de crédito habitação.
Conclusão
Agora que sabe como escolher a melhor proposta, já pode tirar o melhor partido do simulador crédito habitação, e descobrir, como a UCI, por exemplo, o pode ajudar a comprar a casa com que sempre sonhou.
